Niepodległa | Polska Stulecie Odzyskania Niepodległości
A A A Wersja kontrastowa
Infolinia 801 598 888, 22 599 8888

Zarządzanie nadwyżkami finansowymi

pdf

Szeroka oferta produktów inwestycyjnych w Banku Gospodarstwa Krajowego pozwala na bezpieczne i dopasowane do bieżących potrzeb efektywne zarządzanie nadwyżkami finansowymi.

  • Lokaty negocjowane rynku pieniężnego

    Oferta lokat negocjowalnych jest sposobem zagospodarowania wolnych środków pieniężnych na zróżnicowanych i elastycznych warunkach zapewniających najkorzystniejszą formę oprocentowania i czas trwania lokaty.

    Bank udostępnia swoim klientom lokaty negocjowane w PLN, EUR oraz USD na oprocentowaniu stałym lub zmiennym. Szczegółowe warunki lokaty podlegają bezpośrednim negocjacjom telefonicznym z pracownikiem banku upoważnionym do zawierania lokat negocjowanych.

    Korzyści dla klientów
    • lokowanie nadwyżki środków pieniężnych na wyjątkowo korzystnych warunkach,
    • korzystanie z oferty bez konieczności posiadania przez klienta rachunku bieżącego w BGK - po zakończeniu lokaty środki zostaną zwrócone na wskazany rachunek w innym banku,
    • całkowita lub częściowa likwidacja lokaty przed okresem umownym na warunkach każdorazowo negocjowanych z upoważnionym pracownikiem banku.

    Warunki zawarcia transakcji

    Warunki zawarcia transakcji
    • podpisanie umowy ramowej lokat negocjowanych rynku pieniężnego,
    • zaakceptowanie "Regulaminu zawierania lokat negocjowanych rynku pieniężnego w BGK".

    Pliki do pobrania

    Pliki do pobrania
  • Bony skarbowe

    Bony skarbowe to papiery dłużne Skarbu Państwa o terminach emisji od 1 do 52 tygodni (standardowo 13 lub 52 tygodnie), oprocentowanie bonów skarbowych ma charakter stały, dyskontowy (przychodem odsetkowym jest różnica pomiędzy ceną zakupu a wartością nominalną bonu).

    Na rynku pierwotnym bony skarbowe sprzedawane są na przetargach organizowanych przez Ministerstwo Finansów za pośrednictwem NBP. Na rynku wtórnym bony skarbowe mogą być kupowane i sprzedawane za pośrednictwem banków.

    Szanowni Państwo
    Przed rozpoczęciem współpracy z Bankiem Gospodarstwa Krajowego w zakresie dłużnych papierów wartościowych, prosimy o zapoznanie się z dokumentami znajdującymi się w zakładce „Do pobrania” poniżej

    Występowanie ryzyka

    Występowanie ryzyka
    • ryzyko rynkowe/zmiany wyceny transakcji – związane ze zmianami czynników rynkowych wpływających na wycenę transakcji,
    • ryzyko płynności – brak możliwości domknięcia pozycji tj. zawarcia transakcji o przeciwstawnych parametrach lub możliwość zwiększenia kosztów związanych z domknięciem transakcji,
    • ryzyko niedopasowania – możliwość zmiany charakteru zawartej transakcji z zabezpieczającego na spekulacyjny w sytuacji, gdy pozycja zabezpieczana daną transakcją uległa zmianie (niedopasowanie przepływów),
    • ryzyko podatkowe – możliwość wystąpienia straty na skutek niewłaściwego rozliczania podatku związanego z daną transakcją,
    • ryzyko prawne/sporów sądowych/legislacyjne/zgodności/reputacji – możliwość wystąpienia strat związanych z uchwalaniem regulacji prawnych, zmianami w orzecznictwie, niekorzystnymi decyzjami sądów itp.

    Korzyści dla klientów

    Korzyści dla klientów
    • bezpieczeństwo ulokowanych środków (papier dłużny gwarantowany przez Skarb Państwa),
    • możliwość szybkiej odsprzedaży na rynku wtórnym i odzyskanie płynnych środków bez utraty odsetek (rynkowe kwotowanie cen odkupu przez bank),
    • możliwość realizacji transakcji typu BSB.

    Warunki zawarcia transakcji

    Warunki zawarcia transakcji
    • umowa o świadczenie usług powierniczych i prowadzenie rachunku depozytowego,
    • umowa ramowa w sprawie zawierania transakcji w zakresie obrotu Dłużnymi Papierami Wartościowymi,
    • zaakceptowany "Regulamin obrotu Dłużnymi Papierami Wartościowymi BGK",
    • nadanie kategorii klienta zgodnie z przepisami MiFID. W przypadku klientów, którym została nadana klasyfikacja klienta detalicznego, niezbędne jest przeprowadzenie dodatkowo oceny adekwatności.

    Dokumenty do pobrania

    Dokumenty do pobrania
  • Obligacje skarbowe

    Obligacje skarbowe to średnio- i długoterminowe dłużne papiery wartościowe (o terminach emisji od 1 roku do 30 lat) emitowane przez Skarb Państwa.

    W zależności od rodzaju obligacji kupony oprocentowane są według stałej lub zmiennej stopy procentowej a także oparte na dyskoncie (zerokuponowe).

    Na rynku wtórnym kupno i sprzedaż obligacji odbywa się za pośrednictwem:

    • banków (rynek nieregulowany),
    • Giełdy Papierów Wartościowych (rynek regulowany)
    • bezpośrednio pomiędzy podmiotami (rynek nieregulowany).

    W BGK warunki transakcji ustalane są każdorazowo w trakcie negocjacji telefonicznych z pracownikiem banku upoważnionym do zawierania transakcji z klientem.

     

    Szanowni Państwo
    Przed rozpoczęciem współpracy z Bankiem Gospodarstwa Krajowego w zakresie dłużnych papierów wartościowych, prosimy o zapoznanie się z dokumentami znajdującymi się w zakładce „Do pobrania” poniżej.

    Minimalna kwota transakcji na obligacjach skarbowych wynosi 50 000 PLN. Wartość nominalna jednej obligacji to 1 000 PLN.

    Występowanie ryzyka

    Występowanie ryzyka
    • ryzyko rynkowe/zmiany wyceny transakcji – związane ze zmianami czynników rynkowych wpływających na wycenę transakcji,
    • ryzyko płynności – brak możliwości domknięcia pozycji tj. zawarcia transakcji o przeciwstawnych parametrach lub możliwość zwiększenia kosztów związanych z domknięciem transakcji,
    • ryzyko niedopasowania – możliwość zmiany charakteru zawartej transakcji z zabezpieczającego na spekulacyjny w sytuacji, gdy pozycja zabezpieczana daną transakcją uległa zmianie (niedopasowanie przepływów),
    • ryzyko podatkowe – możliwość wystąpienia straty na skutek niewłaściwego rozliczania podatku związanego z daną transakcją,
    • ryzyko prawne/sporów sądowych/legislacyjne/zgodności/reputacji – możliwość wystąpienia strat związanych z uchwalaniem regulacji prawnych, zmianami w orzecznictwie, niekorzystnymi decyzjami sądów itp.

    Korzyści dla klientów

    Korzyści dla klientów
    • bezpieczeństwo ulokowanych środków (papier dłużny gwarantowany przez Skarb Państwa),
    • możliwość szybkiej odsprzedaży na rynku wtórnym i odzyskanie płynnych środków bez utraty odsetek (rynkowe kwotowanie cen odkupu przez bank),
    • możliwość realizacji transakcji typu BSB.

    Warunki zawarcia transakcji

    Warunki zawarcia transakcji
    • umowa o świadczenie usług powierniczych i prowadzenie rachunku depozytowego,
    • umowa ramowa w sprawie zawierania transakcji w zakresie obrotu Dłużnymi Papierami Wartościowymi,
    • zaakceptowany "Regulamin obrotu Dłużnymi Papierami Wartościowymi BGK",
    • nadanie kategorii klienta zgodnie z przepisami MiFID. W przypadku klientów, którym została nadana klasyfikacja klienta detalicznego, niezbędne jest przeprowadzenie dodatkowo oceny adekwatności.

    Dokumenty do pobrania

    Dokumenty do pobrania
  • Transakcje typu BSB i SBB

    Transakcje typu BSB (buy/sell/back) i SBB (sell/buy/back) to zabezpieczona płynnymi papierami wartościowymi (np. bony skarbowe, obligacje skarbowe, obligacje komunalne) forma: 

    • Lokaty - zakup papierów wartościowych przez klienta z jednoczesnym zobowiązaniem ze strony banku do ich odkupienia w określonym przez klienta terminie i przy określonej rentowności,
    • Pożyczki - sprzedaż papierów wartościowych bankowi przy jednoczesnym ustaleniu warunków ich odkupu przez klienta po z góry określonej rentowności i w określonym terminie.

    Departament Rynków Finansowych i Sprzedaży BGK oferuje możliwość zawarcia transakcji repo maksymalnie dostosowanej do potrzeb klienta.

    W przypadku transakcji typu BSB i SBB istnieje możliwość zmiany warunków transakcji na zasadach uzgadnianych każdorazowo z dealerem Departamentu Rynków Finansowych i Sprzedaży BGK.


    Szanowni Państwo
    Przed rozpoczęciem współpracy z Bankiem Gospodarstwa Krajowego w zakresie dłużnych papierów wartościowych, prosimy o zapoznanie się z dokumentami znajdującymi się w zakładce „Do pobrania” poniżej.

    Występowanie ryzyka

    Występowanie ryzyka
    • ryzyko rynkowe/zmiany wyceny transakcji - związane ze zmianami czynników rynkowych wpływających na wycenę transakcji.  
    • ryzyko płynności - brak możliwości domknięcia pozycji tj. zawarcia transakcji o przeciwstawnych parametrach lub możliwość zwiększenia kosztów związanych z domknięciem transakcji.
    • ryzyko niedopasowania - możliwość zmiany charakteru zawartej transakcji z zabezpieczającego na spekulacyjny w sytuacji, gdy pozycja zabezpieczana daną transakcją uległa zmianie (niedopasowanie przepływów).  
    • ryzyko podatkowe - możliwość wystąpienia straty na skutek niewłaściwego rozliczania podatku związanego z daną transakcją.
    • ryzyko prawne/sporów sądowych/legislacyjne/zgodności/reputacji - możliwość wystąpienia strat związanych z uchwalaniem regulacji prawnych, zmianami w orzecznictwie, niekorzystnymi decyzjami sądów itp.

    Korzyści dla klientów

    Korzyści dla klientów
    • bezpieczeństwo ulokowanych środków (papier dłużny gwarantowany przez Skarb Państwa),
    • możliwość szybkiej odsprzedaży na rynku wtórnym i odzyskanie płynnych środków bez utraty odsetek (rynkowe kwotowanie cen odkupu przez bank),
    • możliwość realizacji transakcji typu BSB.

    Warunki zawarcia transakcji

    Warunki zawarcia transakcji
    • zawarcie umowy o świadczenie usług powierniczych i prowadzenie rachunku depozytowego,
    • zawarcie umowy ramowej w sprawie zawierania transakcji w zakresie obrotu Dłużnymi Papierami Wartościowymi, 
    • zaakceptowanie przez klienta "Regulaminu obrotu Dłużnymi Papierami Wartościowymi BGK",
    • nadanie klientowi kategorii zgodnie z przepisami MiFID. W przypadku klientów, którym została nadana klasyfikacja klienta detalicznego, niezbędne jest przeprowadzenie dodatkowo oceny adekwatności.

    Dokumenty do pobrania

    Dokumenty do pobrania