Gwarancja płynnościowa i na inwestycje
Dla kogo?
Średnie i duże przedsiębiorstwa, z wyłączeniem instytucji finansowychNa co?
Zabezpieczenie spłaty kredytu udzielanego na zapewnienie płynności finansowej i finansowanie inwestycjiDo kiedy?
do 31 grudnia 2023 r.O gwarancji
Czym jest gwarancja płynnościowa i na inwestycje?
Gwarancja płynnościowa i na inwestycje to zabezpieczenie spłaty kredytu przeznaczonego na bieżące finansowanie działalności gospodarczej lub finansowanie wydatków inwestycyjnych z Funduszu Gwarancji Kryzysowych, udzielonego w złotych lub w walucie obcej, przyczyniającego się do poprawy płynności finansowej kredytobiorcy.
Gwarancja obejmuje wyłącznie niespłaconą kwotę kapitału kredytu, bez odsetek oraz kosztów związanych z udzielonym kredytem.
W związku z tym, że gwarancja stanowi pomoc publiczną udzielaną na podstawie Komunikatu Komisji Europejskiej „Tymczasowe kryzysowe ramy środków pomocy państwa w celu wsparcia gospodarki po agresji Rosji wobec Ukrainy”, przedsiębiorca ubiegający się o gwarancję nie może być objęty sankcjami przyjętymi przez Unię Europejską, w tym m.in.:
- osobą, podmiotem lub organem wyraźnie wymienionym w aktach prawnych nakładających te sankcje;
- przedsiębiorcą będącym własnością osób, podmiotów lub organów, w które wymierzone są sankcje przyjęte przez Unię Europejską, lub kontrolowanym przez takie osoby, podmioty lub organy;
- przedsiębiorcą prowadzącym działalność w sektorach przemysłu, w które wymierzone są sankcje przyjęte przez Unię Europejską, o ile przeznaczenie środków z kredytu utrudniłoby osiągnięcie celów odpowiednich sankcji.
Podstawowe parametry gwarancji
- zakres gwarancji: do 80 proc. kwoty
- kwota gwarancji: do 200 mln zł
- maksymalna kwota kredytu: 250 mln zł
- okres gwarancji:
- do 39 miesięcy - w przypadku kredytu obrotowego
- do 72 miesięcy - w przypadku kredytu inwestycyjnego
- waluta zabezpieczanego kredytu: złoty lub waluty obce
- prowizja:
- średni przedsiębiorcy:
- 0,25 proc. - za pierwszy rok kredytu objętego gwarancją
- 0,50 proc. - za drugi rok kredytu objętego gwarancją
- 0,50 proc. - za trzeci rok kredytu objętego gwarancją
- 1 proc. - za czwarty rok kredytu objętego gwarancją
- 1 proc. - za piąty rok kredytu objętego gwarancją
- 1 proc. - za szósty rok kredytu objętego gwarancją
- duże przedsiębiorstwa:
- 0,50 proc. - za pierwszy rok kredytu objętego gwarancją
- 1 proc. - za drugi rok kredytu objętego gwarancją
- 1 proc. - za trzeci rok kredytu objętego gwarancją
- 2 proc. - za czwarty rok kredytu objętego gwarancją
- 2 proc. - za piąty rok kredytu objętego gwarancją
- 2 proc. - za szósty rok kredytu objętego gwarancją
- średni przedsiębiorcy:
Opłata prowizyjna, pobierana i przekazywana przez bank kredytujący z góry za okresy roczne, naliczona dla:
- kredytu odnawialnego - od kwoty udzielonej gwarancji limitu,
- kredytu nieodnawialnego:
- za pierwszy okres roczny kredytu objętego gwarancją - od kwoty udzielonej gwarancji,
- za kolejny okres roczny kredytu objętego gwarancją – od kwoty gwarancji aktualnej w następnym dniu po upływie poprzedniego rocznego okresu kredytu.
Korzyści z gwarancji
- zabezpieczenie kredytu - bez konieczności zastawiania składników majątku
- lepsze warunki kredytowania wynikające z przyjęcia gwarancji (transfer korzyści)
- wygoda – wszystkie czynności związane z gwarancją i kredytem realizowane są w banku kredytującym
Jak otrzymać gwarancję?
Przedsiębiorca składa w banku kredytującym razem z wnioskiem o kredyt uzupełniony formularz - Wniosek o udzielenie przez BGK gwarancji spłaty kredytu w ramach portfelowej linii gwarancyjnej PLG-FGK.
Po podjęciu pozytywnej decyzji kredytowej, bank kredytujący w przygotowywanej umowie kredytu uwzględnia zabezpieczenie w formie gwarancji BGK.
Przed złożeniem wniosku o udzielenie gwarancji prosimy o zapoznanie się ze szczegółowymi warunkami gwarancji, które są opisane w dokumencie: Warunki uzyskania w Banku Gospodarstwa Krajowego gwarancji spłaty kredytu w ramach portfelowej linii gwarancyjnej PLG-FGK.
Dokumenty
Obowiązujące od 1 stycznia 2023 r.
Lista banków
Wykaz banków, które podpisały z BGK umowy umożliwiające obejmowanie gwarancją BGK kredytów udzielanych z przeznaczeniem na zapewnienie płynności finansowej średnim i dużym przedsiębiorcom. Lista jest na bieżąco aktualizowana.
- Alior Bank S.A.
- Bank Handlowy w Warszawie S.A.
- Bank Millennium S.A.
- Bank Pekao S.A.
- Bank Polskiej Spółdzielczości S.A.
- Bank Ochrony Środowiska S.A.
- Bank Spółdzielczy w Brodnicy
- BNP Paribas Bank Polska S.A.
- Credit Agricole Bank Polska S.A.
- HSBC France (Spółka Akcyjna) Oddział w Polsce
- ING Bank Śląski S.A.
- PKO Bank Polski S.A.
- mBank S.A.
- Santander Bank Polska S.A.
- SGB-Bank S.A.
Pytania i odpowiedzi
- Jakie kredyty mogą być objęte gwarancją płynnościową?
Gwarancją mogą być kredyty obrotowe i inwestycyjne udzielane w formie odnawialnej lub nieodnawialnej w złotych lub w walucie obcej.
- Czy nowym kredytem z tą gwarancją mogę spłacić już posiadane pożyczki?
Nie. Gwarancją nie może być objęty kredyt na spłatę kredytu lub pożyczki.
- Czy gdy mam czynny kredyt z gwarancją płynnościową udzieloną do 30 czerwca 2022 r. mogę teraz skorzystać z tej gwarancji na nowych warunkach?
Tak, jeżeli łączne zaangażowanie zabezpieczone gwarancjami płynnościowymi nie przekroczy kwoty 250 mln złotych lub kwoty kredytu ustalonej w sposób określony w par. 3 ust. 5 Warunków uzyskania w Banku Gospodarstwa Krajowego gwarancji spłaty kredytu w ramach portfelowej linii gwarancyjnej PLG FGK, o ile ta kwota jest niższa niż 250 mln zł.