Gwarancja płynnościowa i na inwestycje

Czym jest gwarancja płynnościowa i na inwestycje?

Gwarancja płynnościowa i na inwestycje to zabezpieczenie spłaty kredytu przeznaczonego na bieżące finansowanie działalności gospodarczej lub finansowanie wydatków inwestycyjnych z Funduszu Gwarancji Kryzysowych, udzielonego w złotych lub w walucie obcej, przyczyniającego się do poprawy płynności finansowej kredytobiorcy.

Gwarancja obejmuje wyłącznie niespłaconą kwotę kapitału kredytu, bez odsetek oraz kosztów związanych z udzielonym kredytem.

W związku z tym, że gwarancja stanowi pomoc publiczną udzielaną na podstawie Komunikatu Komisji Europejskiej „Tymczasowe kryzysowe ramy środków pomocy państwa w celu wsparcia gospodarki po agresji Rosji wobec Ukrainy”, przedsiębiorca ubiegający się o gwarancję nie może być objęty sankcjami przyjętymi przez Unię Europejską, w tym m.in.:

• osobą, podmiotem lub organem wyraźnie wymienionym w aktach prawnych nakładających te sankcje;
• przedsiębiorcą będącym własnością osób, podmiotów lub organów, w które wymierzone są sankcje przyjęte przez Unię Europejską, lub kontrolowanym przez takie osoby, podmioty lub organy;
• przedsiębiorcą prowadzącym działalność w sektorach przemysłu, w które wymierzone są sankcje przyjęte przez Unię Europejską, o ile przeznaczenie środków z kredytu utrudniłoby osiągnięcie celów odpowiednich sankcji.

Podstawowe parametry gwarancji:

• zakres gwarancji: do 80 proc. kwoty
• kwota gwarancji: do 200 mln zł
• maksymalna kwota kredytu: 250 mln zł
• okres gwarancji:
  • do 39 miesięcy - w przypadku kredytu obrotowego
  • do 72 miesięcy - w przypadku kredytu inwestycyjnego

• waluta zabezpieczanego kredytu: złoty lub waluty obce
• prowizja:
  • średni przedsiębiorcy:
    • 0,25 proc. - za pierwszy rok kredytu objętego gwarancją
    • 0,50 proc. - za drugi rok kredytu objętego gwarancją
    • 0,50 proc. - za trzeci rok kredytu objętego gwarancją
    • 1 proc. - za czwarty rok kredytu objętego gwarancją
    • 1 proc. - za piąty rok kredytu objętego gwarancją
    • 1 proc. - za szósty rok kredytu objętego gwarancją
  • duże przedsiębiorstwa:
    • 0,50 proc. - za pierwszy rok kredytu objętego gwarancją
    • 1 proc. - za drugi rok kredytu objętego gwarancją
    • 1 proc. - za trzeci rok kredytu objętego gwarancją
    • 2 proc. - za czwarty rok kredytu objętego gwarancją
    • 2 proc. - za piąty rok kredytu objętego gwarancją
    • 2 proc. - za szósty rok kredytu objętego gwarancją

Opłata prowizyjna, pobierana i przekazywana przez bank kredytujący z góry za okresy roczne, naliczona dla:

1. kredytu odnawialnego - od kwoty udzielonej gwarancji limitu,
2. kredytu nieodnawialnego:
   • za pierwszy okres roczny kredytu objętego gwarancją - od kwoty udzielonej gwarancji,
   • za kolejny okres roczny kredytu objętego gwarancją – od kwoty gwarancji aktualnej w następnym dniu po upływie poprzedniego rocznego okresu kredytu.

Korzyści z gwarancji

• zabezpieczenie kredytu - bez konieczności zastawiania składników majątku
• lepsze warunki kredytowania wynikające z przyjęcia gwarancji (transfer korzyści)
• wygoda – wszystkie czynności związane z gwarancją i kredytem realizowane są w banku kredytującym