Gwarancja limitu faktoringowego

Dla kogo?
Mikro, małe, średnie i duże przedsiębiorstwa, z wyłączeniem instytucji finansowychNa co?
Zabezpieczenie spłaty limitu faktoringowego udzielanego na zapewnienie płynności finansowejDo kiedy?
do 31 grudnia 2023 r.O gwarancji
Czym jest gwarancja limitu faktoringowego?
Gwarancja limitu faktoringowego to zabezpieczenie limitu faktoringowego przeznaczonego na bieżące finansowanie działalności gospodarczej z Funduszu Gwarancji Kryzysowych, udzielonego w złotych lub w walucie obcej, przyczyniającego się do poprawy płynności finansowej. Gwarancja obejmuje spłatę niespłaconych zobowiązań faktoranta wynikających z umowy faktoringowej (za wyjątkiem naliczonych odsetek i innych kosztów).
W związku z tym, że gwarancja stanowi pomoc publiczną udzielaną na podstawie Komunikatu Komisji Europejskiej „Tymczasowe kryzysowe ramy środków pomocy państwa w celu wsparcia gospodarki po agresji Rosji wobec Ukrainy”, przedsiębiorca ubiegający się o gwarancję nie może być objęty sankcjami przyjętymi przez Unię Europejską.
Podstawowe parametry gwarancji
- zakres gwarancji: do 80 proc. kwoty
- kwota gwarancji: do 200 mln zł
- maksymalna kwota limitu: 250 mln zł
- okres gwarancji: do 27 miesięcy (okres nie dłuższy niż okres limitu faktoringowego wydłużony maksymalnie o 3 miesiące)
- waluta zabezpieczanego kredytu: złoty lub waluty obce
- prowizja za udzielenie gwarancji:
- dla przedsiębiorcy będący MŚP:
- 0,25 proc. - za pierwszy rok limitu faktoringowego
- 0,50 proc. - za drugi rok limitu faktoringowego
- dla dużego przedsiębiorstwa:
- 0,50 proc. - za pierwszy rok limitu faktoringowego
- 1 proc. - za drugi rok limitu faktoringowego
- dla przedsiębiorcy będący MŚP:
Opłata prowizyjna, płatna jest z góry za okresy roczne, naliczona od kwoty udzielonej gwarancji limitu faktoringowego. Opłata jest pobierana przez Faktora i przekazywana do BGK.
Korzyści z gwarancji
Dzięki gwarancji przedsiębiorca zyskuje:
- lepsze warunki limitu wynikające z przyjęcia gwarancji (transfer korzyści),
- wygoda – wszystkie czynności związane z gwarancją i limitem realizowane są u faktora.
Dokumenty
Obowiązujące od 1 stycznia 2023 r.
Lista faktorów
Wykaz faktorów, którzy podpisali umowy z BGK w zakresie udzielania gwarancji:
- Alior Bank S.A.
- Bank Millennium S.A.
- Bank Pekao S.A.
- Bank Ochrony Środowiska S.A.
- BIBBY FINANCIAL SERVICES Sp. z o.o.
- BNP Paribas Faktoring Sp. z o.o.
- INDOS S.A.
- KUKE Finance S.A.
- Małopolska Agencja Rozwoju Regionalnego S.A.
- mFaktoring S.A.
- Pekao Faktoring Sp. z o.o.
- PKO Faktoring S.A.
- PragmaGO S.A.
- Santander Factoring Sp. z o.o.
Lista jest na bieżąco aktualizowana. Termin udostępnienia możliwości skorzystania z gwarancji zależy od decyzji Faktora.
Pytania i odpowiedzi
1. Jak należy rozumieć przeniesienie korzyści na klienta (transfer korzyści) z tytułu udzielenia gwarancji BGK?
Przykładowy katalog korzyści: udostępnienie wyższego limitu faktoringowego, udostępnienie limitu na dłuższy okres, niższe wymogi dotyczące zabezpieczenia, niższe koszty związane z udzieleniem faktoringu. Do Faktora należy decyzja, która korzyść/korzyści zostaną przeniesiona na klienta.
2. Czy jeżeli klient posiada zaległości w ZUS/US/KRUS może starać się o gwarancję BGK?
Zgodnie z warunkami udzielania gwarancji w takim przypadku Faktor sprawdza, czy klient posiadał wymagalne zaległości z tytułu podatków wobec Urzędu Skarbowego oraz zaległości z tytułu składek wobec ZUS/KRUS na dzień 1 lutego 2022 r. Jeżeli klient posiadał takie zaległości to nie może starać się o gwarancję BGK.
3. Czy przedsiębiorca prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą może się starać o gwarancję BGK?
Tak, dostęp do gwarancji mają mikro, małe, średnie i duże przedsiębiorstwa.