Dla kogo?
Mikro-, małe, średnie i duże przedsiębiorstwa
Na co?
Uatrakcyjnienie oferty produktowej eksportera i udzielenie finansowania importerowi na atrakcyjnych warunkach

Postfinansowanie akredytywy eksportowej to krótkoterminowy kredyt udzielany przez BGK bankowi otwierającemu akredytywę. Finansowanie docelowo udzielane jest importerowi przez jego bank.

Środki z kredytu przekazywane są polskiemu eksporterowi (beneficjentowi akredytywy) jako zapłata za dokumenty zaprezentowane przez niego w ramach akredytywy. Postfinansowanie dotyczy akredytyw potwierdzonych i niepotwierdzonych, zarówno płatnych a vista (od razu, bez odroczonego terminu płatności, at sight), jak i z odroczonym terminem płatności.

Zabezpieczeniem kredytu może być gwarancja ubezpieczeniowa Korporacji Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych S.A. (KUKE S.A.).

Korzyści dla eksportera
  • uatrakcyjnienie oferty handlowej eksportera poprzez uzupełnienie jej o ofertę finansowania przez BGK
  • możliwość sfinansowania do 100 proc. wartości kontraktu
  • możliwość realizacji transakcji na rynkach o podwyższonym ryzyku
  • możliwość zapewnienia importerowi atrakcyjnego finansowania
  • uniezależnienie eksportera od ryzyka kontrahentów
  • kredyt nie obciąża zdolności kredytowej beneficjenta akredytywy (eksportera)
  • prosta procedura
  • wszelkie formalności związane z uzyskaniem gwarancji KUKE S.A. dopełniane przez BGK
  • poprawa płynności eksportera bez obciążania zdolności kredytowej
Koszty

Koszty postfinansowania akredytywy eksportowej związane są z oprocentowaniem opartym o:

  • uzależnioną od waluty akredytywy stawkę (EURIBOR, LIBOR lub WIBOR) oraz
  • marżę BGK

Ostateczny poziom oprocentowania uzależniony jest w głównej mierze od:

  • waluty rozliczenia
  • okresu postfinansowania oraz
  • ryzyka kraju siedziby banku otwierającego akredytywę

Dodatkowe koszty występujące w przypadku postfinansowania akredytywy eksportowej dostępne są w Taryfie opłat i prowizji za czynności bankowe w BGK.

OBEJRZYJ ANIMACJĘ! 
Warunki postfinansowania akredytyw eksportowych:

Oferta postfinansowania akredytywy eksportowej związana jest z koniecznością przyznania przez BGK limitu dla banku otwierającego akredytywę.

Udzielenie finasowania do akredytywy możliwe jest przy spełnieniu następujących warunków:

  • okres spłaty kredytu - do 2 lat
  • podległość akredytywy „Jednolitym Zwyczajom i Praktyce, dotyczącym akredytyw dokumentowych" („Uniform Customs and Practice for Documentary Credit"), publikowanym przez Międzynarodową Izbę Handlową w Paryżu

Poszczególne etapy procesu postfinansowania akredytywy eksportowej przebiegają według następującego scenariusza:

 

 

1. Czym różni się finansowanie bezpośrednie od pośredniego i do której grupy zaliczane jest finansowanie w oparciu o akredytywę?

Finansowanie bezpośrednie to takie, w którym BGK bierze na siebie ryzyko importera i bez udziału banku zagranicznego analizuje zdolność finansową importera. Finasowanie pośrednie to takie, w którym występuje bank lokalny, który dokonuje analizy ryzyka importera i akceptuje ryzyko transakcji. Finansowanie w oparciu o akredytywy to finansowanie pośrednie.

2. Czym różni się finansowanie na bazie akredytywy dokumentowej od finansowania w formule kredytu dla banku nabywcy?

Finansowanie na bazie akredytywy to finansowanie krótkoterminowe, z maksymalnym okresem spłaty 719 dni (2 lata bez jednego dnia). Natomiast finansowanie w formule kredytu dla banku nabywcy to finasowanie długoterminowe, o minimalnym okresie spłaty 2 lat. Ponadto, kredytem BGK może sfinansować wyłącznie zakup polskich dóbr o charakterze inwestycyjnym. W przypadku finansowania na bazie akredytywy nie ma takich ograniczeń.

3. Czemu importer może być zainteresowany finansowaniem z BGK, jeśli może uzyskać środki ze swojego banku lokalnego?

Finansowanie z BGK ma na celu uatrakcyjnienie oferty eksportera (oferta produktowa razem z ofertą finansowania) oraz obniżyć koszt finansowania importerom z rynków, na których pozyskanie kredytu jest drogie.